Много Денег
Кредиты и займы

Как получить кредит?

MnogoDeneg46 views
Как получить кредит?

В продолжение нашей темы про банки и системы их работы, мы хотели бы подготовить тех, кто только планирует обратиться за кредитом, чтобы вы понимали, на что они обращают внимание при выдаче кредита.

1. Кредитная история – банки располагают полной информацией почти о всех кредитах, которые вы когда-либо брали. Им видно когда, сколько и как вы обслуживали ссудную задолженность. Поэтому лучше сразу при оформлении давать полную информацию по всем своим кредитам, не отрицая факт их наличия, этим вы демонстрируете банку свою ответственность и честность.

2. Цели кредита – банки хотят всегда знать, на что вы планируете потратить заемные средства, причем целевые кредиты выдаются гораздо легче и по более выгодным условиям. Например, кредиты на ремонт, авто и обучение они обычно выдают по специальным тарифным линейкам по лояльным % ставкам, чем кредиты не определенные конкретной целью, например, на неотложные нужды.

3. Владение информацией — будьте готовы к тому, что при оформлении заявки потребуется уточнить личную информацию о себе. В частности, кроме паспортных данных — необходимых для всех кредитных учреждениях, вам еще нужно будет указать сведения о всех членах вашей семьи: дату рождения, место работы, стаж и размер дохода. Понадобится вся информация по месту работы: рабочие стационарные телефоны, точное название и адрес, должность и владение информацией по профессиональной деятельности. Полное владение информацией и указание полных данных по составу семьи, опять же располагает, потому что вас оценивают уже с момента обращения опытные специалисты и вписанные в паспорт дети и не указанные в составе семьи всегда вызывают подозрение.

4. Возраст — обычно в категории риска для банка попадают молодежь (до 25 лет), легкомысленно относящаяся ко всему происходящему и желающая быстрых и бесплатных денег и люди старшего поколения, из-за того что их ссуды не страхуются от невыплат и банку в случае смерти заемщика придется взять долг на себя или искать родственников, что, конечно же, требует определенных усилий.

Идеальный возраст заемщика: от 25 до 45лет – это трудоспособное население, находящееся на пике своей активности и имеющее стабильный доход.

5. Образование и должность: заемщики, имеющие высшее образование попадают в особую группу клиентов, которые могут рассчитывать на более крупную сумму кредита, чем не имеющие такового. Соответственно, они и должности занимают квалифицированные и более оплачиваемые.

6. Семейное положение: заемщик, официально состоящий в браке, является более стабильным для банка, чем гражданские браки, разведенные или просто одинокие люди. Но здесь есть и другая сторона, что все доходы и расходы уже будут рассчитываться на всех членов семьи, и хорошо, если все члены семьи, или хотя бы супруг/супруга являются работающими, иначе при своих расчетах банк будет вычитать все расходы на иждивенцев из доходов обратившегося члена семьи (обычно высчитывается в соответствии с прожиточным минимумом в регионе обращения). Если вы находитесь в декретном отпуске, то это не повод для отказа вам от банка, так как до 1,5 лет ребенка вы получаете пособие в размере 40% от вашей заработной платы, чего может быть достаточно при условии работающего супруга. Некоторые банки могут запросить для кредитования поручительство супруга, как гаранта выплаты долга.

7. Наличие собственности и постоянной регистрации: советуем обращаться в Доп. офисы по месту постоянной регистрации, для многих банков это является необходимым условием. Наличие собственности у заемщика будет плюсом в общую копилку. Автомобили и квартиры – это показатели стабильности материального положения заемщика. Если вы проживаете в съемном жилье – это дополнительный минус из вашего общего семейного дохода.

8. Стаж работы и стабильность организации: Заемщики, имеющие стаж работы от 6-12 месяцев и более являются наиболее надежными для банка, чем если они меняют место работы каждые 3 месяца. Даже если в момент обращения человек работает только 3 месяца, выдача кредита возможна, так как учитывается стаж на предыдущих местах и перерывы между ними, поэтому банки и запрашивают заверенную копию трудовой книжки. К стабильным учреждениям относятся: практически все государственные учреждения, крупные частные компании: ОАО, ЗАО, банки и пр. К нестабильным организациям относятся: ИП, ООО только что зарегестрированные, ЧОПы, такси, организации, занимающиеся строительством или работающие по вахтам и пр.

9. Среднемесячный доход потенциального заемщика: Следует признать, что сегодня предприятий, которые выплачивают серую и белую зарплату становится всё больше, а что все довольны, белая – для налоговиков, серая – для сотрудников, как бонус, чтобы работали усерднее. Но проблема в том, что некоторые банки не признают и не учитывают дополнительные и неофициальные доходы, соответственно и рассчитывать вы сможете на более низкую сумму кредита, если вы принесли справку с з-п 10 тыс руб, а получаете 50тыс руб. Поэтому в расчет берут только все официальные доходы, подтвержденные справками: 2-НДФЛ, по форме банка, выписки о начисления пенсии, пособие и пр.

10. Количество действующих и обслуженных кредитов: учитывается сумма положительно обслуженных кредитов заявителем и все взносы по действующим кредитам. В случае, когда заявитель закредитован или берет средства для гашении кредита в стороннем банке чтобы платить меньше, у банка это вызывает подозрения, значит он не справляется и ему тяжело обслуживать действующие кредиты стороннего банка. К тому же, нет никаких гарантий, что кредит стороннего банка будет действительно погашен, поэтому ежемесячные взносы по нему все равно будут учитываться при оценке кредитоспособности.

11. Чистый доход семьи: это то, что остается после всех вычетов из доходов членов семьи, и чем больший чистый доход у вас остается, тем на большую сумму кредита вы сможете рассчитывать. В банка оценивают сколько предполагаемых ежемесячных взносов уместится в чистом доходе. В расходах учитываются: прожиточный минимум (в регионе обращения), расходы по действующим кредитам, ипотекам, аренда жилья, расходы на машину, на учебу, обязательства по алиментам и пр.Закрыть