Много Денег
Кредиты и займы

Рефинансирование кредита: требования к клиенту, особенности, этапы преимущества и недостатки процедуры

MnogoDeneg33 views
Рефинансирование кредита: требования к клиенту, особенности, этапы преимущества и недостатки процедуры

Рефинансирование представляет собой оформление целевой ссуды, направленной на завершение проблемных долговых обязательств заёмщика перед другими кредиторами. В процессе изучения договора рекомендуется оценить риски и выгоды от сотрудничества, поскольку новый договор может предполагать изменение графика кредитования, который непосредственно влияет на размер переплаты.

Требования к клиенту

Для заключения договора рефинансирования заёмщику требуется иметь 3 месяца непрерывного стажа и постоянный источник дохода — 30% от получаемой суммы должно хватать для полного погашения обязательного ежемесячного платежа. Клиенты с безупречной финансовой репутацией могут воспользоваться программой финансового оздоровления, предполагающей предоставление кредитных каникул.

Банки предъявляют к своим клиентам ряд требований, к основным из которых относятся следующие:

• возраст более 18 лет;

• корректное заполнение заявки с указанием достоверной информации;

• официальное трудоустройство.

Ключевые особенности и этапы рефинансирования

Перед подачей заявки следует рассмотреть как можно больше предложений и учесть ряд особенностей процедуры рефинансирования. Например, в качестве дополнительной финансовой поддержки некоторые банки предоставляют ссуду, размер которой превышает совокупную сумму консолидированной задолженности.

Рефинансирование включает в себя следующие этапы:

1. Рассмотрение заявки клиента и изучение проблемных договоров с целью определения объёма требуемой ссуды и степени риска потери финансов.

2. Проверка предоставленных клиентом сведений, согласование нюансов сделки.

3. Изучение условий нового договора кредитования и его подписание.

4. Зачисление денег на счета предыдущих кредиторов, указанных в заявке на рефинансирование.

5. Закрытие проблемных договоров и объединение задолженностей в рамках одного соглашения с новым кредитором.

С целью снижения риска потери финансов после одобрения заявки и предоставления ссуды банк самостоятельно производит зачисление денег на кредитные счета по проблемным займам.

Преимущества и недостатки рефинансирования

В процессе поиска оптимального предложения следует предусмотреть последствия заключения договора, потому что новая сделка может создать больше финансовых трудностей, чем все текущие проблемные соглашения. Путем продления срока кредитования можно сократить размер обязательного ежемесячного платежа, но в перспективе это приведет к большей переплате. С целью её снижения нужно внимательно рассчитать обновленную процентную ставку и оптимизировать размер платежа с учетом уровня ежемесячного дохода.

К основным преимуществам рефинансирования относятся следующие:

• возможность снижения процентной ставки;

• снижение вероятности начисления комиссий и штрафов за неисполнение условий соглашения;

• обновление графика платежей;

• объединение проблемных кредитов в один заём с обновленными условиями;

• облегчение процесса погашения задолженности;

• снижение кредитной нагрузки.

Рефинансирование даёт возможность закрыть проблемные договоры с сохранением положительной финансовой репутации заёмщика. В кредитную историю могут быть внесены негативные сведения предыдущими кредиторами, перед которыми клиент не смог выполнить свои обязательства, но сам факт проведения рефинансирования не выступает в качестве усугубляющего фактора. С целью предотвращения существенного снижения кредитного рейтинга стоит воздержаться от получения новых ссуд до полного исполнения обязательств по рефинансируемому договору.

Резюме

Рефинансирование задолженности представляет собой банковскую услугу, позволяющую объединить проблемные займы в обновленный договор с необходимостью дальнейшего исполнения обязательств перед одним кредитором. Этот продукт способствует восстановлению платежеспособности клиента путем оптимизации условий предоставления ссуды с возможностью продления срока кредитования и пропорциональным уменьшением размера обязательного платежа с целью снижения долговой нагрузки. Такой метод выхода из кризисной ситуации считается выгоднее поиска других способов закрытия проблемных договоров. В случае своевременного обращения в банк за предоставлением услуги рефинансирования можно сохранить положительную кредитную историю.